2021年2月某日，消费者李某收到一条短信称其使用在京东金融旗下的“京东白条”借款后出现逾期，不尽快还款自身征信将会出现无法消除的不良记录，短信中还附有还款链接。李某出于恐惧心理，点进链接绑定银行卡完成还款。但心情平复后回忆自己并未使用过“京东白条”，出于不安来到N行咨询工作人员，并求助。N行工作人员听完其描述，查看了短信和链接。发现网页内容粗糙，与真正的“京东金融”相差甚远。后经李某同意后查看其银行转账记录发现对方账号为个人账户，遂初步判断李某遭遇电信诈骗。在工作人员建议下李某解绑了银行卡网银相关业务、锁定银行卡，并报案处理。后续经公安机关查证李某确实遭遇电信诈骗，等待找出相关犯罪嫌疑人实施抓捕。
常见手法分析
这是一起非常典型的利用“钓鱼链接”实施网络诈骗的案例，犯罪分子把握住消费者恐惧自己征信出现不良记录心理，通过短信植入钓鱼链接手段，诱骗被害人资金汇入其控制的银行账户，实施违法犯罪。
此案例中消费者李某点进钓鱼链接后还款，就N银行工作人员根据事实和银行流水判断为犯罪嫌疑人冒充“京东白条”工作人员，诱骗消费者点进链接绑定银行卡“还款”，实则为诈骗“还款”资金。出于现状提出可行的补救方案，符合银行回应消费者金融咨询的规定。
风险提示
目前，在各类电信网络诈骗案件中，钓鱼链接诈骗案件发案数居于首位，特别是退休人员等老年人群体成为此类案件的高危群体。金融消费者在收到不明短信时应确认其风险性。应首先关注短信中是否含有较高风险不明链接，因为这才是犯罪分子套取消费者银行卡信息的关键所在。与此同时，倘若对方告知有任何与征信相关问题，消费者可选择第一时间前往中国人民银行分支机构打印自己征信记录以查证。不给犯罪分子趁虚而入的机会。
对于银行业金融机构。应当做好金融知识宣讲相关工作，丰富金融消费者教育的渠道和方式，推动金融知识“精准直达”所需人群，构建和谐稳定的金融消费环境，提高消费者防范意识。
通讯员：平利农商银行城南分理处 覃杰
